認識網(wǎng)路金融-模式3:第三方支付

「有政府如此，何需敵人！」PChomeOnline董事長詹宏志精要的評論，讓第三方支付議題，成了臺灣在面對網(wǎng)路金融2.0時代，最先受到關注的一項。不僅府院雙方開始協(xié)議法規(guī)上的鬆綁，許多業(yè)者也開始切入這個新的金融領域。

就概念上，第三方支付不算新的概念，像是悠游卡、信用卡，甚至是到超商付款取貨，都算是廣義的第三方支付。但現(xiàn)在所談的第三方支付，關鍵在于網(wǎng)路帶來了新的交易方式，因此金流運作上必須做調整，以及到底網(wǎng)路平臺能不能做這件事。

在過去，代收代付的角色多半由銀行擔任。然而，隨著網(wǎng)路的普及，加上無國界特點，帶動新的跨境交易，另外也推動許多中小型的商家出現(xiàn)，這些商家因為規(guī)模不夠大，原本的銀行并不會協(xié)助處理金流問題。而信用卡的付費，由于申請門檻高及手續(xù)費的限制，對于交易額不大的商家，將額外帶來營運成本。反之，對消費者來說，也許只是花個30元臺幣買個手機游戲，卻因此要多分擔刷卡的手續(xù)費，同樣也劃不來，但去銀行轉帳又太過麻煩，第三方支付應運而生。最具代表性的例子，當然就是美國的PayPal及中國的支付寶。

由于平臺累積了一定的資金，開始具有準銀行的身分，當然也造成在法規(guī)上必須有新的解釋與作法。
臺灣第三方支付業(yè)者主要有游戲業(yè)者歐付寶、電子商務業(yè)者支付連與輕鬆付、銀行業(yè)者豐掌柜與第e支付等，在市場環(huán)境與法令限制下，以代收代付服務為主，未販售理財商品。

臺灣因為消費者習慣使用線上刷卡與貨到付款的方式，群益證券預估2014年臺灣第三方支付在電子商務的市場滲透率并不高，僅有10％，規(guī)模約為新臺幣864億元。不過，隨著支付工具與支付情境的多元化，臺灣業(yè)者相當看好第三方支付的「跨境支付」與「O2O支付」，待第三方方支付專法通過，就會有許多服務涌現(xiàn)。除了已經(jīng)提供第三方支付的業(yè)者外，擁有3千萬用戶的悠游卡公司也是強力潛在競爭者。

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